Välj rätt lånetyp

Att välja rätt typ av lån är viktigt. Men förutom att det är viktigt, kan det också vara ganska svårt. Om man inte har några tidigare kunskaper kan det här kännas som en snårig djungel att ta sig igenom.

När man väl har hittat rätt lån, hos rätt kreditgivare, bör det dock vara värt mödan. I den här texten ger vi exempel på tre vanliga låneformer. Vilket lån passar dig bäst?

Privatlån

Ett privatlån är något som tas för konsumtion. Många väljer att göra det när det handlar om exempelvis resor, stora renoveringar eller liknande. Kreditgivaren behöver varken säkerhet eller en redogörelse för vad lånet ska användas till.

Det är inte ovanligt att man tar ett privatlån (kallas också för blancolån) som insats när man köper en bostadsrätt. Beloppen kan vara allt från några tusenlappar till flera hundratusentals kronor.

Bolån

Precis som namnet avslöjar används det här lånet för bostadsköp. Som privatperson är bolånet normalt det största man tar. Med bostaden som säkerhet, kan banken hålla nere räntan rejält. Löptiderna är ofta mycket långa.

Bolånet klan täcka upp till 85 % av värdet på bostaden. Resten behöver man lägga till själv i form av en kontantinsats. Som nämnt ovan är det inte ovanligt att man lånar till kontantinsatsen.

Snabblån

Det som särskiljer ett snabblån från andra lån är att det är enkelt att ta – och att det är dyrt. Räntan är ofta väldigt hög, och löptiden är kort. Skulle man dessutom ha svårt att betala tillbaka, väntar en skyhög dröjsmålsränta hos många kreditgivare.

Jämför alltid

Oavsett vilken typ av lån du ska ta, lönar det sig att jämföra kreditgivare innan du bestämmer dig. Flertalet aktörer och finansportaler har gjort det mycket enkelt att jämföra lån snabbt – se bara Mystep.se till exempel.

Genom att jämföra, kan du vara någorlunda säker på att du betalar en marknadsmässig ränta samt att du hittar en kreditgivare som erbjuder ett lån enligt dina önskemål och behov.

 

 

Låneförmedlarna jämför för få långivare!?

jämföra

De flesta låneförmedlare i Sverige anger på sin hemsida att de jämför ca 15-25 långivare. De flesta skriver även att de jämför långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Med så många olika långivare bör väll alla kunna bli erbjuden ett lån och detta genom en jämförelse som håller nere räntan? Nej, verkligheten är en annan.

De största låneförmedlarna jämför ca 25 långivare men när man granskar hur många av dessa som accepterar betalningsanmärkningar så är det antalet förvånansvärt litet. Oftast handlar det om 3-6 st. Genom att använda någon av dessa tjänster kan det alltså innebära att 20 långivare jämförs som inte accepterar anmärkning och 5 långivare jämförs som accepterar detta. Därmed är det tydligt att dessa jämförelsetjänster inte är så breda som de vid en första anblick kan antyda.

Lägre ränta med större jämförelse

Den stora fördelen med låneförmedlare är just att många långivare ställs mot varandra så man lättare hittar en passande räntenivå. Det finns alltså en fördel i att jämföra många långivare. Men via en låneförmedlare handlar det oftast bara om ca 5 långivare. Utbudet av långivare som accepterar betalningsanmärkningar är betydligt större än så. En jämförelse av Lenders.se visar att det handlar om närmare 20 – 25 aktörer. Då har inte den jämförelsen ändå tagit med exakt alla olika aktörer inom denna bransch.

Det finns flera olika vägar att gå för att jämföra räntor och hitta det lån som passar bäst. Att gå via låneförmedlare har sin fördel i att det är enkelt då bara en ansökan skickas in och svar kan fås från flera olika banker. Men nackdelen är just att utbudet inte alltid är så stort. Hos de större låneförmedlarna handlar det alltså om ca 5 långivare.

Den andra vägen är att jämföra på egen hand. Det betyder att flera långivare behöver kontaktas, flera låneansökningar skickas in osv. En omständigare väg men samtidigt en väg som gör att betydligt fler aktörer kan ställas mot varandra. Man väljer även själv vilka som ska kontaktas helt på egen hand.

Vilken väg som är bäst beror på vad som prioriteras. Bara man är medveten om vad de olika valen innebär.

Så får du lägre ränta

jämför ränta

När en låneansökan skickas in till en bank gör de en kreditbedömning och avgör vilken ränta de kan erbjuda på lånet. Som konsument är det bara att godkänna räntenivån eller välja att inte teckna lånet – eller? Nej, att låta banken styra är fel väg. Ta själv initiativet och jobba för att få ner räntenivån. Det är lättare än många tror att pressa räntan på privatlånet.

Börja med att kontakta minst 10 olika banker samt olika kreditbolag. Allt för många anser att man ”jämfört flera alternativ” när man kontaktat sin egen bank samt två andra banker. Men utbudet är extremt stort och att jämföra hela 10 alternativ innebär ändå att man bara jämfört en bråkdel av de aktörer som finns på marknaden. Enklaste vägen är att använda en låneförmedlare. Dessa hjälper gratis till med att jämföra olika alternativ. Via exempelvis Lendo kan man jämföra hela 25 aktörer.

Nästa steg bör alltid vara att kontakta den egna banken. Med lönekonto, sparande och kanske andra lån går det ibland att få rejäla rabatter på privatlånet.

Nu bör man även vara medveten om att beloppet även styr räntan på ett tydligt sätt. En person som vill låna 8 000 kr kommer få betydligt högre ränta än den som vill låna 30 000 kr. Inte så oväntat eftersom låneföretag tjänar på att låna ut större belopp. Som låntagare bör man alltså se över om lånesumman kan höjas så att man även betalar av alla andra lån och krediter som man har. Ett ytterligare alternativ är att ansöka om ett lån på 30 000 kr men sedan återbetala 22 000 kr direkt när pengarna betalats ut. Förutsatt att det är bara 8000 kr man behöver. Banken får nämligen inte höja räntan för att långivaren återbetalar snabbt.

Generellt ska man försöka låna över 20 000 kr eftersom flera långivare har detta som lägsta gräns för lånebelopp. Genom att välja lägre belopp kan dessa inte vara med i jämförelsen och man jämför då enbart aktörer med betydligt högre ränta.

Sista steget är att eventuellt välja medlåntagare. Det betyder därmed att två personer är skrivna på lånet och därmed kan banken sänka räntan något. Detta utifrån att de känner sig tryggare att pengarna verkligen kommer att betalas tillbaka. De har nämligen rätten att kräva tillbaka pengarna från bägge dessa personer som står på låneavtalet.